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[天门]天门农信联社严格贷款审查

发布时间:2013-11-28 19:24:29 来源:网络

中国金融界网近日,经过湖北省天门农信联社营业部客户经理调查、贷审小组审查、主任审批、联社信贷管理部初审等程序,同意通过后申报到贷款审查中心审查的城区某公司申请贷款50万元的项目,未通过贷审中心审查被否决。

  原来,贷审中心通过查询该公司的以前信贷档案记录,发现该公司在2006年在城区另一信用社办理过贷款业务,贷款逾期后,信用社多次催收,该公司以流动资金紧张为由,拒不偿还贷款,后来虽然经做了大量工作还清了贷款本息,但信用社认定该公司为信用不良客户,采取了停止信贷支持的措施,在这种情况下,该公司才转向营业部申请贷款。

  像这样因贷户有不良信用记录或贷户资信状况不佳的贷款申请被贷审中心审查认定为不合格而直接予以否决的,自天门市农信联社贷审中心成立以来,已审查发现15笔,金额981万元,通过严格的贷款审查,有效地防范了信贷风险。

  2006年7月,天门农信联社贷款审查中心正式成立,并明确了贷审中心的职能和审查的内容,重新拟定了贷款审查审批操作流程。规定贷款审查中心的主要职能是对信贷部门审查后提交的各类贷款、票据贴现、签发银行承兑汇票等业务进行审查。贷款审查中心独立行使贷款审查职能,任何组织、个人不得干预其工作,贷款审查中心工作人员不得与客户接触。

  贷款审查中心与信贷部门在贷款审查业务中相互配合、相互制约。信贷部门在接收基层信用社上报的贷款资料或组织联社自身营销的贷款资料,并进行调查和审查后,将资料、审查结果提交贷款审查中心进行再次审查。贷款审查中心审查通过后提交贷审会。贷款审查中心对贷款的政策性、合规性、技术性负责,信贷部门对受理贷款资料的真实性及市场风险负责,联社对受理的贷款应当在2日内审查完毕,提出审查意见。对审查不符合条件的贷款,审查中心有以直接否决或要求基层信用社、信贷部门进行补充调查;对审查通过的贷款,由审查中心提交贷款会审议。贷款审查中心贷款主审人负责向贷审会介绍贷款情况,贷款审查中心负责人列席贷审会,接受贷审会成员的询问,但没有表决权。

  贷款审查集政策性、合规性、合法性和技术性为一体,从审查层面把好风险关,必须实现贷款审查的精细管理。对于每笔贷款,贷审中心都从基本资料、客户主体资格、信贷政策、客户经营状况、信贷风险、担保手续、承贷社情况、上报资料、上报程序等9个方面进行技术把关,明确每个方面应该审查的重点,完善贷款审批的前置程序,为贷款审批提供智力和技术支持。对于公司类贷款和票据贴现业务,贷审中心也有针对性地按照科学的工作流程,分析企业的经营风险,严格审查各个要素环节,有效控制和预警信贷风险。

在贷款审查过程中,贷审中心还充分运用互联网信息,分析企业行业风险和市场风险,进行风险提示。同时,特别加强对借款人信用状况的审查,对于所有的贷款,都要利用农信社农户小额信用贷款系统和人行信贷系统,查询借款申请人的信用状况,严格把住贷款准入关。

  自成立以来独立履行贷款审查职能的贷审中心发挥了重大作用。截至2007年10月底,贷审中心共受理贷款682笔,累计金额万元,其中审查出各类不合格贷款申请并退回申报社补充调查的有156笔,累计金额万元;认定为不合格贷款申请并直接予以否决的有15笔,累计金额981万元。贷审中心的运行,严格了贷款流程的审查,有效地控制了新增贷款风险,促进了不良贷款“双降”,目前全市农信社不良贷款总额比年初减少1271亿元,占比下降6.5个百分点。

责编:汪晓艳

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